Comme toutes les assurances, les couvertures médicales internationales privées sont jonchées de termes techniques souvent compliqués et non parfaitement maîtrisés par leurs bénéficiaires. En tant que courtier spécialisé, la mission de My Matchmaker est de permettre à nos clients de comprendre la couverture retenue, ce qui implique d'éclaircir certains termes d'assurance importants. Nous nous intéresserons dans ce blog à deux points essentiels : Pré Autorisation et Tiers Payant.
Pré Autorisation
Il est quasi certain qu'un expatrié effectuant une demande de remboursement auprès de son assurance sante privée internationale soit confronté au terme "pré autorisation". Cette expression apparaît en effet très souvent dans la documentation des assurances lors de la souscription d'un contrat, que cela soit dans les conditions générales ou sur la carte d'assuré, et cela pour une très bonne raison : il est très important de contacter votre assurance avant toute hospitalisation ou soin ambulatoire afin de vous assurer que les soins seront pré autorisés (hors situation d'urgence). Ceci permettra à votre assureur de confirmer que le traitement sera couvert et les factures réglées.
La pré autorisation permet également à votre assurance d'être directement en contact avec l'hôpital ou clinique, se chargeant ainsi à votre place des aspects administratifs tout en s'assurant du bien fondé du protocole suivi. Voici donc une source de stress en moins pour l'expatrié qui pourra se concentrer sur sa priorité : se rétablir.
Lors d'une demande de pré autorisation, avoir votre carte d'assuré et votre numéro de police permet d'accélérer le processus. Votre assureur vous posera quelques questions telles que :
• De quelle pathologie souffrez-vous ?
• Quand les premiers symptômes se sont-ils manifestés ?
• Quand avez-vous consulté pour la première fois et avec qui pour ce problème ?
• Un traitement a-t-il été prescrit à ce jour ?
• Avez-vous déjà commencé ce traitement ?
• Quel est le nom de votre médecin ?
• Dans quel établissement le traitement aura-t-il lieu ?
• Si vous devez être hospitalisé, durée de votre séjour ?
Un traitement ne pourra être pré autorisé si non couvert par votre police d'assurance. Pour vous en assurer, contactez votre assureur directement ou votre courtier.
Tiers Payant
Le tiers payant intervient lorsque l'assureur règle directement au prestataire médical le traitement reçu par l'assuré. Ceci rend le quotidien du patient plus facile et moins stressant lors de moments potentiellement difficiles. Ce mode de règlement est en général uniquement disponible pour des établissements membre du réseau médical de l'assureur. Pour autant, en l'absence d'un tel réseau dans le pays concerné, l'assureur pourra occasionnellement s'occuper du règlement de vos factures si le traitement est pré autorisé, d'où l'importance de le vérifier au préalable.
Quand un centre médical en dehors du réseau de l'assureur est utilisé, le patient devra s'acquitter personnellement de ses factures puis en demander le remboursement. Les factures pouvant être conséquentes, particulièrement pour certains traitements hospitaliers, il est déconseillé de procéder de la sorte.
Les assureurs s'efforcent de rendre le paiement des factures médicales le plus facile possible. En effet, lorsque leurs assurés sont souffrants, la dernière chose que souhaite une assurance est d'avoir ses clients soucieux de remplir de longs formulaires et de s'acquitter des factures. Pour l'assurance et son client, la mise en place du tiers payant avec les hôpitaux, cliniques ou tout autre prestataire médical économisera du temps, de l'argent, du désagrément et du stress.
Pré Autorisation et Tiers Payant sont souvent inséparables et représentent deux notions essentielles de l'assurance santé privée internationale. Ne pas effectuer auprès de son assurance les vérifications ou demandes préalables à un traitement peut générer de fortes factures médicales que vous devrez régler avant d'en demander le remboursement, ou pire, une facture que l'assurance pourrait contester.